Независимо от размера вашей зарплаты, есть большая вероятность, что если бы вам пришлось перечислить главные источники стресса в вашей жизни, деньги оказались бы на первом месте. Недавний опрос BlackRock показал, что именно деньги часто являются причиной стресса номер один, а не здоровье и семья. Вы можете попытаться научиться жить с постоянным стрессом, вызванным финансовой тревогой, или вы можете предпринять шаги, чтобы получить некоторый контроль над своими отношениями с деньгами.
Вот некоторые из наиболее распространенных финансовых факторов стресса, а также советы экспертов о практических шагах, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль.
1. Неконтролируемые расходы
Мы можем заставить себя тратить деньги, которых у нас нет, на вещи, которые нам не нужны, потому что мы боимся показаться, что мы не на той же волне, что и наши друзья и люди, на которых мы подписаны в Instagram. Но это ощущение может поставить под угрозу нашу финансовую безопасность. «Страх может привести к неверным финансовым решениям, особенно в отношении расходов», — говорит Джойс Мартер, автор книги «Исправление финансового мышления». «Люди тратят больше, чем должны, из страха, что их осудят или посчитают неудачниками, если у них нет подходящей одежды или машины».
Обращать внимание на то, сколько кто-то тратит и на что они тратят свои деньги, сложно, потому что все относительно, говорит Роберт Вуттон, старший консультант по вопросам благосостояния и партнер Capstone Financial Advisors в Даунерс-Гроув, Иллинойс. Таким образом, хотя вы думаете, что вы и ваш коллега получаете одинаковую зарплату, у них могут быть дополнительные активы и финансовые ресурсы, которых нет у вас, что позволяет им тратить больше, чем вы должны.
Если вы игнорировали совет копить на черный день, потому что, ну, что это значит? Просто подумайте, через что мы все прошли в 2020 году, и подумайте, насколько лучше было бы быть готовым к следующему неожиданному бедствию. Затем начните делать маленькие шаги. Вуттон советует откладывать деньги в резервный “фонд”, который покроет примерно три-шесть месяцев ваших расходов. Когда у вас будет такая база, вы можете сосредоточиться на откладывании на краткосрочные цели, чтобы вы могли наслаждаться новым гардеробом, украшениями или отпуском без долгов, без чувства вины и без стресса.
2. Жизнь от зарплаты до зарплаты
Оставаться без финансовой подушки между платежными периодами — это суперстресс, но, как отмечает Мартер, «это не просто психологическое препятствие, для многих это реальность». Если это скорее вариант, чем необходимость для вас, говорит она, это может быть пережиток того времени, когда у вас было меньше денег, а ваша зарплата была меньше. Теперь, когда ваши обстоятельства изменились, вы все еще придерживаетесь старых моделей поведения. «Возможно, это было вашей реальностью так долго, что кажется нормальным. Может потребоваться много тяжелой работы, усилий и самодисциплины, чтобы внести изменения, необходимые для того, чтобы перестать жить таким образом». То, что здесь описано, называется выученной беспомощностью, добавляет Мартер, когда людям кажется, что они ничего не могут сделать для улучшения своего финансового положения.
Может потребоваться много времени, чтобы перепрограммировать ваш мозг, если вы склонны тратить все свои деньги по мере их поступления. Вуттон рекомендует начать с отслеживания ваших ежемесячных расходов. Есть несколько приложений, таких как Tiller и Mint, которые помогут вам получить четкое представление о том, куда уходят ваши деньги. «Вы можете быть удивлены тем, сколько вы тратите на вещи, которые вам не нужны», — говорит он. Проявив усердие, вы сможете начать сокращать или избегать ненужных расходов в будущем.
3.Сумасшедший долг по кредитной карте
По словам Мартера, долги по кредитным картам накапливаются легко, потому что они питаются нашей потребностью в немедленном удовлетворении.
Хотя общепринятое мнение гласит, что любая кредитная карта с процентной ставкой более 10 процентов должна быть погашена в первую очередь, Вуттон говорит: «Когда дело доходит до погашения остатка или карты с высокой процентной ставкой, вы должны делать все, что заставит вас расплатиться с долгами. Некоторым людям нужна психологическая выгода от полного погашения карты, которая может иметь меньший баланс или процентную ставку, в то время как другие видят финансовую выгоду в том, чтобы сначала погасить большие процентные ставки или долги».
4. Неспособность планировать выход на пенсию (в финансовом плане)
Пенсионные фонды часто откладываются на второй план, потому что они не являются первой необходимостью, как ипотека или еженедельные покупки продуктов, говорит Мартер. И это отодвигается на второй план по мере того, как мы понимаем, что позже начнем серьезно относиться к пенсионному планированию. Но чем больше вы откладываете планирование на будущее, тем меньше времени вы даете себе на это.
Здесь может пригодиться дополнительная помощь в долгосрочной перспективе. И Мартер, и Вуттон рекомендуют обратиться к финансовому консультанту, чтобы получить реалистичную картину того, сколько вам нужно накопить, чтобы достичь долгосрочных целей. Тем временем Вуттон говорит, что хорошей отправной точкой является попытка отложить 15 процентов вашего валового дохода в качестве заначки. И если все это звучит не очень хорошо, помните, что небольшой временный дискомфорт сейчас может избавить вас от беспокойства на годы вперед.
Отправить комментарий